De zorgplicht wordt gecontroleerd door de financiële toezichthouders. Als de zorgplicht onvoldoende wordt nageleefd, kunnen de autoriteiten handhavend optreden. Het is daarom belangrijk om aan de zorgplicht te voldoen om boetes en reputatieschade te voorkomen. De legal van Projective Group kunnen u hierbij helpen. Wij kunnen u adviseren over de toepassing of interpretatie van specifieke financiële regelgeving, waaronder de zorgplicht.
Ook rondom het ontwikkelen en distribueren van producten en diensten geldt zorgplicht. Financiële ondernemingen die producten ontwikkelen (productontwikkelaars) moeten onder andere aangeven voor welk type klanten het product geschikt is. Financiële ondernemingen die deze producten vervolgens aanbieden of adviseren aan klanten (productdistribiteurs), moeten ervoor zorgen dat deze aan de juiste doelgroep wordt verkocht. Dit ter voorkoming van ‘misselling’. Deze zorgplicht normen vallen onder product governance regels.
In 2013 is de Autoriteit Financiële Markten (AFM) gestart met toezicht op product governance voor financiële dienstverleners. Vanaf januari 2018 zijn de eisen voor productontwikkeling en -distributie voor instellingen die onder de MiFID II wetgeving vallen nog verder aangescherpt.
Wij helpen instellingen met het vormgeven van product governance processen binnen de organisatie, door:
Als je als financiële instelling een andere dienst aanbiedt dan beleggingsadvies of vermogensbeheer, moet je informatie inwinnen over de kennis en ervaring van de klant. Dit staat bekend als de geschiktheidstoets. Als je tot de conclusie komt dat de dienst of het product niet geschikt is voor de klant, ben je verplicht de klant te waarschuwen. Uiteindelijk is het aan de klant om te beslissen of hij de dienst of het product wel of niet koopt.
Als je financiële instelling beleggingsadvies geeft of individueel vermogen beheert, hoef je geen aparte geschiktheidstoets uit te voeren. U moet dan echter wel een geschiktheidstoets uitvoeren. Naast de kennis en ervaring van de klant moet u informatie inwinnen over zijn financiële situatie, doelstellingen en risk . Vervolgens moet je je advies of beheer afstemmen op de informatie die je hebt verzameld.
Onze specialisten kunnen je helpen met het vormgeven van deze toetsen. Samen kunnen we een nieuwe geschiktheids- of passendheidstoets ontwikkelen. Ook kunnen we beoordelen of de bestaande toets aan de wettelijke vereisten voldoet, en deze waar nodig aanpassen.
