De Autoriteit Financiële Markten (AFM) oefent het toezicht uit op financiële toezichtwetgeving, waarin zorgplichtnormen zijn opgenomen. Denk bijvoorbeeld aan allerlei informatieverplichtingen en in bepaalde gevallen de verplichting om te waarschuwen. Als de zorgplicht onvoldoende wordt nageleefd, kan de AFM handhavend optreden. Om boetes en imagoschade te voorkomen, is het daarom belangrijk om te voldoen aan de zorgplicht. Projective Group’s juristen bieden ondersteuning rondom dit onderwerp. Je kunt bij ons terecht voor advies over de toepassing of interpretatie van bepaalde financiële toezichtwetgeving, waaronder de zorgplicht.
Ook rondom het ontwikkelen en distribueren van producten en diensten geldt zorgplicht. Financiële ondernemingen die producten ontwikkelen (productontwikkelaars) moeten onder andere aangeven voor welk type klanten het product geschikt is. Financiële ondernemingen die deze producten vervolgens aanbieden of adviseren aan klanten (productdistribiteurs), moeten ervoor zorgen dat deze aan de juiste doelgroep wordt verkocht. Dit ter voorkoming van ‘misselling’. Deze zorgplicht normen vallen onder product governance regels.
In 2013 is de Autoriteit Financiële Markten (AFM) gestart met toezicht op product governance voor financiële dienstverleners. Vanaf januari 2018 zijn de eisen voor productontwikkeling en -distributie voor instellingen die onder de MiFID II wetgeving vallen nog verder aangescherpt.
Wij helpen instellingen met het vormgeven van product governance processen binnen de organisatie, door:
Als je als financiële instelling een andere dienst aanbiedt dan beleggingsadvies of individueel vermogensbeheer, moet je informatie inwinnen over de kennis en ervaring van de klant. Dit wordt ook wel de passendheidstoets genoemd. Als je hierbij tot de conclusie komt dat de dienst of het product niet passend is voor de klant, dan ben je verplicht om de klant hiervoor te waarschuwen. De klant beslist uiteindelijk zelf of hij de dienst of het product wel of niet wil afnemen.
Als je als financiële instelling beleggingsadvies geeft of een individueel vermogen beheert dan is het verplicht een geschiktheidstoets af te nemen. Naast de kennis en ervaring van de klant, moet je ook informatie inwinnen over zijn financiële positie, doelstelling en risicobereidheid. Ook moet je daarna de duurzaamheidsvoorkeuren inwinnen van de klant. Vervolgens dien je het advies of beheer af te stemmen op de ingewonnen informatie.
Onze specialisten kunnen je helpen met het vormgeven van deze toetsen. Samen kunnen we een nieuwe geschiktheids- of passendheidstoets ontwikkelen. Ook kunnen we beoordelen of de bestaande toets aan de wettelijke vereisten voldoet, en deze waar nodig aanpassen.
